Cum Să Faci BaniMajoritatea oamenilor plănuiesc să economisească ce rămâne la finalul lunii. În majoritatea lunilor, nu rămâne mare lucru. "Plătește-te pe tine primul" inversează ordinea: economiile se întâmplă în ziua salariului, înainte ca banii să ajungă atinși de vreo altă cheltuială.
Ideea
"Plătește-te pe tine primul" înseamnă că tratezi economiile ca pe o factură fixă, nu ca pe o speranță. În momentul în care salariul intră în cont, o sumă stabilită se mută automat în economii. Ce rămâne în contul curent e ce ai la dispoziție pentru tot restul. Nu decizi în fiecare lună dacă economisești, decizia s-a întâmplat deja.
Economisirea a ceea ce rămâne la final pune economiile ultimele la coadă, după chirie, mâncare, abonamente și cheltuielile mici care umplu golurile. Până la finalul lunii, rareori mai rămâne ceva. Mutarea economiilor în fața cozii schimbă ce anume e protejat.
Cum îl pui în practică
Există două moduri obișnuite de a automatiza asta:
- Împarte salariul la sursă. Mulți angajatori permit trimiterea unei sume fixe sau a unui procent din fiecare salariu direct într-un cont de economii separat, restul mergând în contul curent. Banii nu stau destul în contul curent cât să fie cheltuiți.
- Programează un transfer automat. Dacă salariul intră într-un singur cont, setează un transfer recurent din contul curent în economii, programat pentru ziua de după salariu. Majoritatea băncilor permit asta în câteva minute din aplicația de mobile banking.
Oricare ar fi metoda, transferul trebuie să se întâmple fără să te loghezi și să apeși ceva de fiecare dată. Un plan care cere un pas manual în fiecare zi de salariu depinde de a-ți aduce aminte și de a fi motivat, și exact partea asta tinde să cedeze după câteva luni.
Unde ar trebui să meargă banii
Un cont de economii separat, ideal la altă bancă decât cea unde ai contul curent, face transferul să pară mai puțin reversibil. Mutarea banilor înapoi durează o zi sau două, ceea ce e suficientă frecare cât să oprească un transfer impulsiv înapoi în contul curent, fără să facă banii greu de accesat într-o urgență reală.
Dacă economisești pentru un obiectiv anume, o vacanță, un avans, o achiziție, calculatorul pentru obiective de economisire arată ce sumă lunară te duce acolo până la data țintă, ceea ce îți dă o cifră exactă de automatizat în loc să ghicești.
De ce funcționează eliminarea deciziei
Un buget care depinde de alegerea de a economisi în fiecare zi de salariu depinde de voință care rezistă luni la rând, iar voința e prin natura ei inconstantă. Automatizarea scoate alegerea din ecuație. Iei decizia o singură dată, când setezi transferul, nu de cincizeci și două de ori pe an.
Aceeași logică se aplică și fondurilor dedicate pentru cheltuieli specifice cunoscute dinainte, cum ar fi reparațiile la mașină sau facturile anuale. Automatizarea unui transfer fix către fiecare fond de la fiecare salariu funcționează la fel și din același motiv.
Cum ajustezi în timp
Începe cu o sumă pe care n-ai să fii tentat s-o anulezi, chiar dacă e mică. Un transfer prea agresiv, care te forțează să muți bani înapoi în contul curent în fiecare lună, te învață că automatizarea nu merge, când problema reală e suma. Crește transferul treptat, mai ales după o mărire de salariu, înainte ca venitul în plus să dispară pe tăcute în cheltuieli zilnice.